7月2日，央行發布《中國金融穩定報告（2012）》表示，2011年我國經濟保持平穩較快發展，金融業改革持續深化，整體抗風險能力進一步提升，金融市場 運行平穩。 2012年將進一步深化利率市場化和匯率形成機制等領域的改革；著力防范和化解重點領域潛在風險，關注具有金融功能的非金融機構風險，提升金融業綜合實力和抗風險能力。

　　深化利率市場化和匯率改革

　　央行報告稱，今年將積極推動市場制度建設，完善資源配置的市場機制，進一步深化利率市場化和匯率形成機制等重點領域改革，為保持經濟長期平穩較快增長創造良好的金融環境。

　　今年以來，中國金融改革在探索中大步前進。3月底，國務院批準溫州金融綜合改革試點。深圳前海4月開始啟動金融改革。 4月中旬，央行宣布人民幣兌美元的匯率中間價日浮動幅度擴大一倍至1%，匯率改革又邁出重要一步。5月份浙江麗水推行農村金融改革。

　　6月8日，央行在降息的同時，將存款利率的浮動幅度上限定在10%，而貸款利率的下限定在基準利率的0.8倍，利率市場化也邁出一大步。就在降息政策執行的當天，五大商業銀行均將存款利率上調至3.5%，而中小銀行則把存款利率調到基準利率的1.1倍，3.575%。銀行間的競爭一夜之間加劇。

　　國際金融問題專家趙慶明對本報記者分析，利率市場化和匯率形成機制的市場化是大方向，利率市場化不可能完全放開，因為央行剛剛擴大利率的浮動空間10%，不太可能再繼續擴大20%，甚至完全放開，但是匯率自由浮動會逐步推進。

　　日前，國務院批復深圳前海構建跨境人民幣業務創新試驗區和探索試點跨境貸款等。國家發改委副主任張曉強表示，國家支持深圳前海在金融改革創新方面先行先試，包括支持前海構建跨境人民幣業務創新試驗區、探索試點跨境貸款等。中國的政策取向是逐步實現人民幣資本項目可兌換，深圳前海作為整個國家在現代服務業先行先試的區域，應該在這方面走在前面。

　　趙慶明則表示，前海的人民幣可兌換只是人民幣離岸貸款，不是完全的人民幣資本賬戶開放。“一旦某個地方實行了資本項目可兌換，其他地方的個人和企業可以通過將資金轉移到該地來實現資本項目可兌換，也就等于實現了全國可兌換，而不會僅限于這個試點地區。 ”

　　防范重點領域和系統性風險

　　在這份報告中，央行還特別強調防范、化解重點領域潛在風險和提高系統性金融風險防范能力。銀行業壓力測試結果表明，以17家商業銀行為代表的銀行體系應對宏觀經濟沖擊的能力較強，在壓力情景下，總體仍能保持運行穩健，部分領域風險值得關注。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇(微博)對本報記者表示，今年中國銀行業的主要風險是地方融資平臺和房地產，但總體風險是可控的。

　　央行認為，2012年我國經濟與社會發展處于重要戰略機遇期，但同時也面臨國際國內諸多挑戰。要穩步推進金融創新，完善監管框架，著力防范和化解重點領域潛在風險，密切關注具有金融功能的非金融機構風險，全面提升金融業綜合實力和抗風險能力；進一步提高系統性金融風險防范能力。

　　隨著民間借貸危機、中小企業資金鏈斷裂后，溫州銀行業不良貸款余額與不良貸款率逐月上升。日前媒體報道，溫州市辦匯編的“溫州市金融運行參考月報”顯示，今年5月末，溫州銀行業不良貸款余額為161億元，不良貸款率達到2.43%，超過了2%的行業警戒線。

　　“確實當前國際經濟形勢不好，金融機構都陷入困境，歐洲的銀行業危機愈演愈烈。國內的經濟下滑，還有利率市場化的推進，金融機構的風險加大。 ”趙慶明表示，溫州等地的老板跑路，導致當地銀行不良貸款率上升，影響較大；而經濟下滑和利率市場化對中小銀行和區域性銀行影響比較大，大銀行由于資產分散，情況會好一些。

　　交通銀行首席經濟學家連平3日出席中國銀行業協會的 《中國銀行業發展報告》發布會時表示，今年銀行業面臨息差收窄、中間業務收入增長放緩和不良資產反彈三大挑戰。行業利潤難以達到去年近40%的水平，但仍有可能保持兩位數增長。目前房地產和平臺貸款相對平穩，雖然某些地區民營中小企業信貸不良率明顯上升，行業信用風險總體可控。

　　在郭田勇看來，溫州銀行業的不良貸款率上升只是區域性的風險，對整個銀行業不會有太大影響。